Il rischio che risponda il tuo patrimonio personale
Polizza D&O per amministratori
La D&O copre la responsabilità civile personale di chi amministra: le conseguenze patrimoniali degli atti di gestione non ricadono sulla società ma su di te.
Il rischio, in concreto
- L'amministratore risponde con il proprio patrimonio: casa, risparmi, quote. La responsabilità è personale e illimitata.
- L'azione può arrivare dalla società, dai soci, dai creditori o dal curatore in caso di procedura concorsuale — anche anni dopo la fine del mandato.
- Le sole spese di difesa in un giudizio di responsabilità possono essere insostenibili per una persona fisica.
Quando serve
- Hai una carica in una società di capitali, anche piccola, anche come amministratore unico.
- Siedi in un CdA per conto di un socio, di un fondo o di un ente.
- La società ha debiti, un bilancio teso o un passaggio societario in corso.
- Operi in un settore regolamentato o con obblighi di vigilanza e compliance.
- Stai per accettare un incarico e nessuno ti ha spiegato a cosa rispondi.
Il perimetro
Cosa copre
- Richieste di risarcimento per atti di gestione colposi (errori, omissioni, negligenza).
- Azione sociale di responsabilità promossa dalla società o dai soci.
- Azioni dei creditori e del curatore nelle procedure concorsuali.
- Spese di difesa legale e tecnica, spesso anticipate dalla compagnia.
- Estensioni possibili a sanzioni civili assicurabili, richieste di dipendenti e responsabilità solidale tra amministratori.
I limiti
- Il dolo e la condotta intenzionalmente illecita non sono assicurabili.
- I fatti già noti o le richieste già avanzate alla stipula sono esclusi.
- Funziona a claims made: conta quando la richiesta arriva, non quando è stato commesso il fatto. La retroattività e il periodo di osservazione post-mandato sono da negoziare.
- Sanzioni penali e ammende non sono coperte.
- Debiti fiscali e contributivi della società restano fuori, salvo garanzie specifiche.
Elenco indicativo: garanzie, massimali, franchigie ed esclusioni effettive sono quelle del contratto e del fascicolo informativo della compagnia.
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